Как выбрать банк для получения гарантии?

На сегодняшний день не существует конкретного перечня банков, выдающих обеспечения в виде банковских гарантий. Единственный список, который находится на сайте Министерства Финансов, это перечень банковских учреждений и кредитных организаций, соответствующих требованиям относительно принятия банковских гарантий, для налогообложения. На сайте Минфина РФ есть общий реестр ведомств, предоставляющих услуги по выдаче таких финансовых инструментов, как банковская гарантия. Минфин обновляет данные банков регулярно.

Вывеска банка

Содержание

1 Буква закона
- 1.1 Недобросовестные компании по выдаче гарантий: схемы мошенников

Буква закона

Благодаря Федеральному Закону №44-ФЗ относительно регулирования системы закупок в сфере муниципальных нужд, вступившего в силу 01.01.2014 года, круг учреждений, имеющих право на выдачу банковских гарантий, значительно сузился. Кроме прочего, этот закон регулирует финансовое положение самих банков. Так, например, с 1 января 2014 г. установлен лимит на часть собственных средств банковских организаций. Он не должен быть менее 1 млрд. рублей. Уместным будет отметить, что найти подходящий банк, который стал бы гарантом, довольно сложно. В целом, это связано с отсутствием полного перечня банков, о котором упоминалось ранее, хотя существует специальный Справочник – «путеводитель» по кредитным учреждениям. Этот классификатор можно найти в Интернете на портале Центрального Банка и он предоставляет информацию следующего рода:

Происходила ли выдача данным учреждением банковских гарантий.
Есть у конкретного учреждения право на выдачу аналогичных документов.
Существует ли реально ведомство, выдавшая финансовый документ.
Не превышает ли банковская организация в лице гаранта нормативы, предусмотренные Центральным Банком.

В первую очередь, эти данные являются источником, подтверждающие благонадежность банков, а также эффективным средством защиты от злоумышленников и мошенников. В данном списке банковских и кредитных учреждений содержится около 300 позиций. Лидирующие позиции среди них занимают несколько банков, в чьи полномочия входит выдача банковских гарантий и к которым стоит обратиться за данным документом в первую очередь:

ВТБ-24,
Сбербанк,
Интенза,
Альфа-Банк,
Финам Банк,
Уралсиб,
Пробизнесбанк,
Росгосстрах.

Помимо этих наименований, список содержит достаточное количество организаций, чьи услуги по выдаче банковских гарантий могут выгодно отличаться. Поэтому желательно ознакомиться с общим перечнем либо обратиться к брокеру, который оказывает услуги соответствующего профиля. Несмотря на то, что банковская гарантия — относительно не распространенный финансовый инструмент, все же на рынок современных банковских документов все чаще попадают гарантии сомнительного качества. И в поисках надежных банков-гарантов положительное влияние окажет список на сайте Минфина, вступивший в силу 1 января 2014 года.

Сотрудники компании

Недобросовестные компании по выдаче гарантий: схемы мошенников

Растущая востребованность на такой вид финансового продукта, как банковская гарантия, порождает у организаций желание обманывать клиентов. Предотвратить обман и снизить риски попадания к недобросовестному участнику рынка можно, если воспользоваться Справочником, который содержит данные по кредитным учреждениям и находится на сайте Центрального Банка РФ. Всего существует три схемы, согласно которым действуют организации-мошенники:

Поручительство, выданное банком, который не дал согласия на него.

Эта схема подразумевает использование подделки, которое влечет за собой массу проблем. В первую очередь, во избежание попадания в подобную ситуацию, следует отрыть на сайте ЦБ Справочник и просмотреть список на предмет нахождения в нем организации, выдавшей гарантию. Поиск можно осуществлять как по названию, так и по регистрационному номеру, если последний имеется. Если у вас на руках уже есть банковская гарантия, и вы бы хотели проверить ее подлинность, необходимо открыть последнюю страницу Справочника и найти раздел об оборотной деятельности, выдавшей документ организации. Оборотную ведомость за конкретный период система представит, если указать соответствующий период. Далее находим счет под №91315 и анализируем его состояние, так как гарантийные средства отображаются именно в нем. В случае, если обороты по данному счету нулевые, то, увы, банковская гарантия является подделкой.

Поручительство, выданное с нарушением нормативов ЦБ РФ.

На сегодняшний день не являются редкостью ситуации, в которых организации, желающие большой прибыли, выдают гарантии, нарушая прописанные Центральным Банком, нормативы. Другими словами, организации, выдающие финансовые документы, предоставляют на суммы, значительно превышающие установленный лимит. Естественно, это действие организаций считается незаконным, ведь согласно положениям ЦБ и Минфина, гарантийная сумма не должна превышать 25% всего капитала банка, ее выдающего. В этом случае подлинность документа обеспечения проверяется снова при помощи Справочника с реестром банков. На сайте следует найти и открыть раздел, который посвящен информации по обязательным нормативам и расчету, согласно которому можно установить собственные средства. В данном разделе стоит найти форму №134 и указать в ней период выдачи. По состоянии на указанную вами дату, форма представит расчет собственных средств организации. Основная, интересующая вас, информация, будет в строке под №000. Далее устанавливаем размер гарантийной суммы в соответствии с расчетом. И, если на начало периода она не будет превышать 25% банковского капитала, переживать не стоит.

Поручительство фиктивного, не существующего банка.

Эта форма действия мошеннических организаций является наиболее распространенной. При этом, в отличие от двух предыдущих, воплощение ее не требует участия большого количества ресурсов. Общая схема такова: мошенники регистрируют организацию-однодневку, называют ее названием, очень схожим с наименованием одного из известных банков, и действуют от «его имени». Мелкие детали могут отличаться, одна суть остается неизменной. И самое удивительное, что данная схема работает на невнимательности, так как многие путают фиктивную фирму с настоящим банком. Однако Справочник ЦБ поможет и в данных ситуациях. Достаточно в поисковой форме найти организацию, которая вызывает сомнения и проверить ее регистрационный номер (ОГРН) и фирменное название.

Видео по теме:

Согласно п.2 статьи 1473 ГК РФ от 2014 г., фирменное название юридического лица должно указываться совместно с организационно-правовой формой этого же лица. Естественно, что солидный банк не будет зарегистрирован, как ООО. Следовательно, полагаться на название самой организации не стоит, пока не будет произведена проверка реквизитов. В целом, что хотелось бы сказать, финансовое поручительство является занятием довольно ответственным. И поэтому необходимо не искать список банков, а сразу обращаться в крупную структуру с многолетней репутацией, которая сможет вам помочь. Производя оплату комиссии банку, вы покупаете свое спокойствие.

Оцените статью: