Банковская гарантия по госконтракту. Важные моменты.

Одним из самых популярных банковских продуктов в виде формы обеспечения обязательств по госконтракту является банковская гарантия для фирм, которые принимают участие в государственных закупках. Но при этом, впервые использующие банковскую гарантию юридические лица, участвующие в торгах, вполне могут попасть впоследствии впросак. Приведем некоторые типичные примеры, показывающие нелегитимность банковских продуктов подобного плана.

Требования на получение банковской гарантии устанавливаются в соответствии с Федеральным законом 94-Ф3. В условиях конкурентной гонки, точнее даже сказать в условиях недобросовестной конкуренции, разными банковскими брокерами заведомо предлагаются нелегитимные продукты. Отличить их возможно по следующим признакам:

Исполнение в течение невероятно короткого промежутка времени (за пол дня);
Для выдачи необходимо предоставить только ксерокопии договоров, контрактов, прочей документации;
Продукт с доставкой прямо в офис;
Подтверждают банковскую гарантию кредитные учреждения посредством телефонного звонка.

Подобный список может быть продолжен, так как это лишь некоторые из самых явных. Хотя и этих «привилегий» вполне достаточно, чтобы при оформлении банковской гарантии обнаружить факторы риска. Дело в том, что на фоне участившихся случаев с недостоверными банковскими гарантиями, государственные заказчики проверяют исполнителей по гарантиям. В то же время, проверка может занимать до нескольких дней, а заказчику необходимо принять решение на протяжении 72 часов.

гарантия банка по госконтракту Как это может быть: вы приобретаете «липовую» банковскую гарантию и заказчик ее у вас принимает, только после этого осуществляя ее проверку на легитимность. Таким образом, выполнение работ вы уже начали осуществлять, в то время как заказчик, по полученной в результате официального запроса в банк информации, обнаруживает, что данный продукт не числится в банке.

В итоге, для исполнителя это может быть чревато самыми разнообразными последствиями, причем они все будут неблагоприятными. К подобным можно отнести:

Требования предоставить в пятидневный срок новый легитимный документ, обеспечивающий обязательства по контракту;
Расторжение контракта, которое сопровождается занесением организации-исполнителя в реестр поставщиков, которые считаются недобросовестными;
Другие подобные санкции и их последствия.

Могут ли означать такие риски, которые связаны с получением у брокеров банковских гарантий, что необходимо категорически отказаться от их услуг, обращаясь в банк напрямую? Нет, конечно. Так как оформление банковской гарантии непосредственно в банке занимает много времени одновременно с тем, что по закону у вас есть десять дней. Также, банк вправе потребовать залог либо другие гарантии. Следовательно, осуществляя покупку банковской гарантии, как и любого другого продукта (товара), необходимо соблюдать простые правила предосторожности.

Содержание

1 При получении банковской гарантии на что необходимо обращать внимание?
2 Каковы условия и порядок выдачи банковской гарантии по госконтракту

При получении банковской гарантии на что необходимо обращать внимание?

гарантии банка важно знать Согласно закону, только банк может выдавать банковскую гарантию. Однако, брокеры (кредитные, финансовые) также могут взять на себя функции по оформлению такого документа на взаимовыгодных условиях с банками. Поэтому, на партнеров брокерских фирм следует обязательно обращать внимание: это может быть несколько банков или же только один, известными и крупными и наоборот. Солидная и надежная брокерская фирма никогда не станет скрывать своих партнеров. Даже более того, такие брокерские фирмы могут демонстрировать список партнеров, с которыми работает, как выгодный пример своей благонадежности. Да и уважающий себя банк не станет сотрудничать с сомнительной фирмой.

Также важно учитывать фактор, как долго кредитный брокер работает на рынке финансов. Если ранее вам не приходилось с подобными продуктами, то лучше не начинать сотрудничество с брокерскими фирмами, работающими всего пару лет на финансовом рынке. Лучше отдать предпочтение компаниям, которые несомненно заслужили свою репутацию.

Уместным будет узнать, за оформление банковской гарантии взимается дополнительная оплата в виде комиссии или же это происходит в соответствии с установленными банком тарифами.

Узнайте также, будут ли предоставлены банковские балансовые гарантии с требуемым резервированием и соответствующим подтверждением банком факта выдачи.

Поинтересоваться о консультациях, предоставляемых брокерской фирмой, также будет не лишним. Консультации, в случае с банковскими гарантиями могут касаться выбора банка либо других услуг, относящиеся к профессиональной деятельности организации – исполнителя государственного заказа.

Еще уточните, может ли брокерская фирма предоставить платеж в рассрочку. Иногда брокерские фирмы отказывают в рассрочке заведомо (зная о нелегимности продукта).

Обязательно посетите профильные форумы, размещенные в интернете, при этом не забывая, что доверять можно не всему написанному. В некоторых случаях, связаться с автором отзыва будет целесообразным – он сможет аргументировать свое мнение, выраженное на форуме.

Каковы условия и порядок выдачи банковской гарантии по госконтракту

К условиям, согласно которым осуществляется выдача банковского гарантии по государственному контракту, можно отнести следующие требования банка:

Сумма гарантии. Определяется она в виде процента от: суммы «чистых» ежемесячных платежей; суммы среднемесячных денежных средств в виде остатков по расчетным или текущим счетам; номинала векселя банка в случае передачи его в обеспечение.
Валюта. Зачастую, в качестве валюты выдачи выступают рубли (национальная валюта).
Срок действия. Как правило, срок действия банковской гарантии составляет от одного года.
Единовременная комиссия. Такая комиссия, взимаемая за выдачу банковской гарантии, может быть рассчитана в качестве процента от квартальной суммы гарантии или же от всей суммы в целом. На это влияет наличие или отсутствие предоставляемого банку покрытия.
Порядок погашения перед банком. Подразумевается срок с даты, когда получено соответствующее требование банка. Допустим, на протяжении пяти рабочих дней.
Обеспечение: вексель или поручительство. В качестве поручителя, например, юридического лица, могут быть, собственно, владельцы этого бизнеса.
Требования, выставляемые к клиенту. К ним можно отнести:

Срок с момента регистрации, предоставленный на хозяйственную деятельность (зачастую – от 1-го года);
Устойчивость организации в финансовом плане, определяемая на основе определенных показателей;
Обязательное наличие «чистых» оборотов за последний квартал, или же остатка (среднемесячного) на расчетных счетах, банковского векселя на срок, который бы превышал период действия банковской гарантии;
Юридическая безукоризненность клиента в качестве ответчика в судебных инстанциях;
Отсутствие перед разно-уровневыми бюджетами обязательств в размере, который бы превышал 10% от объема выручки за квартал, и пр.

Если детально ознакомиться с приведенным списком, то сразу станет ясно, почему возрастает число компаний, которые прибегают к услугам брокерских организаций. Конечно же, при их содействии, процесс получения банковской гарантии значительно упрощается.

В свою очередь, брокеры также могут выставить финансовые условия на выдачу гарантии, который напрямую связаны со сроком действия заключенного контракта, скоростью получения гарантии, а также начальным размером суммы заказа.

Как и условия получения гарантии, так и порядок, могут в различной мере отличаться в банках и у брокеров. Поэтому, во избежание столкновения с неустановленными дополнительными условиями (скрытыми платежами), необходимо запрашивать всю подробную информацию одновременно у нескольких потенциальных организаций (кредитных брокеров, банков). Таким образом, возрастает вероятность выбрать наиболее лучшие и выгодные условия.

Ниже приведено познавательное видео о том, как начинать оформление госконтракта: