Отличие банковской гарантии предложения от других гарантий

Банковская гарантия, являясь одним из популярных видов обеспечения обязательств, представляется собой финансовый инструмент, призванный свести к минимуму риск кредитора при заключении сделки. Подписывая договор на поставку товаров, предоставление услуг или выполнение работ, как кредитор, так и исполнитель рискуют, ведь одна из сторон может попросту отказать от выполнения своих обязанностей. Банковская гарантия призвана помочь и обезопасить стороны от финансовых потерь.

Коммерческое предложение по банковской гарантии

Демонстрация защиты гарантирования

Суть банковских гарантий

По сути, банковская гарантия – неотзывное письменное обязательство банка по выплате кредитору (получатель гарантии, бенефициар) определенной денежной суммы, если сторона, которая является клиентом банка и заявителем по выдаче гарантии (принципал), не выполнил взятые на себя по контракту обязательства в отношении бенефициара.

Актуальными являются банковские гарантии при выполнении обязательств:

  • по конкурсам и тендерам, заявителями по которым могут являться государственные и муниципальные организации, коммерческое объединение (это гарантии выполнения условий договора, предложения, аванса, гарантии срока действия обеспечения и т.п.);
  • по объявленным экспортным/импортным операциям (это гарантии на обязательное выполнение обязательств, оплаты, предоплаты, поручительства в пользу таможенных служб и др.)
  • по прочим обязательствам, приемлемым для банка, выдающего гарантию.

Чтобы клиент получил от банка гарантию, он должен выполнить обязательное условие – обязан сделать банку предложение на обеспечение гарантии. Банковские гарантии могут иметь срок действия от 6 до 60 месяцев.

Какие возможности предоставляет гарантия?

Банковские гарантии считаются выгодным финансовым инструментом, открывающим новые горизонты и позволяющим заключать выгодные сделки:

Благодаря использованию банковской гарантии, для клиента расширяется область коммерческой деятельности. Организация может принимать участие в публичных аукционах и конкурсах, получать выгодные заказы относительно поставки товаров/оказания услуг, пользоваться услугами компаньонов по сделке, улаживать ситуации, предусматривающие обязательное выполнение таможенных процедур, пр.

Также подобный вид поручительства позволяет снизить риск финансовых потерь и прочих неблагоприятных последствий при участии компании в сделках международного масштаба.

Кроме того, банковская гарантия предоставляет возможность не вносить денежную сумму в качестве предоплаты за товар, который будет поставлен лишь через длительный период времени. Покупатель обязуется произвести оплату денежной суммы до указанной даты (поручительство об оплате). В этом случае, если покупателем не будут выполнены обязательства по договору относительно выплаты денежной суммы, вместо него платеж произведет банк, который выдал банковскую гарантию.

В ситуациях, когда клиент внес предоплату, он будет уверенным, что даже если партнер по контракту не выполнит свои обязательства (не осуществит поставку товара, либо поставит его частично, в ненадлежащем виде), всю сумму предоплаты он получит обратно в конкретно оговоренный период.

Компании, являющиеся клиентами банка-гаранта при получении от него обеспечения, могут принимать участие в конкурсах. В этом случае банк гарантирует, что на время проведения конкурса не откажется от своего предложения, не выставит новые условия и в случае победы в конкурсе в оговоренный срок заключит контракт с организатором конкурса. Если же клиент нарушит обязательное условие и не выполнит свои обязательства, денежная сумма в размере, прописанном в тексте гарантии, будет выплачена организатору конкурса гарантом. Такое обеспечение носит название банковской гарантии предложения. Выдается она по просьбе потенциального участника конкурса (либо уполномоченного им лица) и, как правило, размер гарантии предложения может составлять 1-5% от всей денежной суммы предложения.

Существует банковская гарантия, в условиях которой должно быть предусмотрено обязательное предложение. Данный вид поручительства используется при заключении контрактов относительно купли-продажи акций. Обеспечение гаранта в этом случае предусматривает своевременную оплату в полном размере акций их новым владельцем. Это объясняется положениям закона об акционерных обществах делать предложение о выкупе акций публично в случаях, предусмотренных этим законом.

Банковская гарантия относительно выполнения обязательств предусматривает, что гарант обеспечивает обязательное соблюдение претензий одной стороны к другой, если та не выполняет (выполняет в ненадлежащем виде) условия, прописанные в договоре.

Выдав банковскую гарантию на обеспечение по кредиту, банковское учреждение может гарантировать, что клиентом будет возвращена вся сумма займа. При выдаче таможенных гарантий, банк может гарантировать, что клиентом будет произведена оплата пошлины таможенным службам, налога с акцизов на спиртную продукцию либо штрафов.

Также предусматриваются и другие виды банковских гарантий, при выдаче которых учитываются потребности клиента, условия выдачи гарантии.

Коммерческое предложение по банковской гарантии

Финансовые графики

Банковская гарантия: дополнительные условия

Выдача банковских гарантий предусматривает рад дополнительных условий, к которым относятся:

  • Клиент должен нести ответственность за исполнение обязательств, предусмотренных выданной банковской гарантией. Сторона, получившая гарантию, только в том случае может обратиться к банку-гаранту с требованием о выплате обеспечения, если клиент, согласно предложения которого был выдан документ, не выполнил свои обязательства.
  • Досрочное прекращение действия банковской гарантии может наступить в случае, если оригинал гарантийного письма, выданного банком, либо освобождение от выполнения обязательств по гарантии в виде документа в письменном виде, были предъявлены в банковское учреждение до момента окончания гарантии.
  • Гарантия является полностью независимым документом от договора, заключенного между партнером клиента и клиентом, хотя он является основой для выдачи банковской гарантии. Следовательно, обязательное условие гарантии заключается в удовлетворении требования о выплате обеспечения по гарантии, даже если клиент настаивает о нарушении со стороны партнера по сделке какого-либо из условий заключенного договора.

Условия для выдачи гарантии

Основанием для выдачи банковской гарантии (предложения, выполнения обязательств и пр.), зачастую является выполнение нескольких условий. Они, как правило, у каждой банковской организации свои. В большинстве случаев обязательными условиями являются:

  • Заполнение соответствующего бланка заявления на выдачу банковской гарантии
  • Открытие расчетного счета в банке, выступающем гарантом по сделке
  • Выполнение всех условий для получения соглашения банка
  • Предоставление пакета документов, в число которых входит описание деятельности компании, в том числе финансовая отчетность за разные периоды.

Ниже вашему вниманию предложен видео файл о банковских гарантиях:

Банковская гарантия: обеспечение

  • Денежная сумма, равная сумме гарантии, которая перечисляется на специальный счет гарантийного покрытия. Эти денежные средства не могут использоваться с целью оплаты товаров, что, по сути, является предметом договора.
  • Срочный депозит, который должен быть заложен при заключении с банком договора о выдаче гарантии в пользу этого же банка.
  • Коммерческое предложение о залоге активов предприятия, ипотека собственности клиента – недвижимость, которая имеется в реестре Государственной земельной службы.
  • Другой вид обеспечения, приемлемый для банковского учреждения. В этом случае банк может выставить обязательное условие – предоставить дополнительные документы, которые необходимы для принятия банком окончательного решения о выдаче банковской гарантии.

 
Оцените статью:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Сохраните ссылку чтобы не потерять, она Вам понадобиться:

1 комментарий оставить комментарий
  • генадий
    Опубликовано Декабрь 7, 2015 в 7:16 дп

    может ли коммерческая организация не принять банковскую гарантию от банка на обеспечение исполнения коммерческого договора на поставку.Если банк в перечне минфина и гарантия в реестре

Оставить комментарий

Нажимая на кнопку отправить, я принимаю условия пользовательского соглашения , а также ознакомлен и согласен с политикой конфиденциальности и даю согласие на обработку моих персональных данных