Банковское гарантирование и его предоставление

Предоставление банковской гарантии является дополнительным инструментом, который выполняется по условиям договора. Фактически это метод кредиторов снизить риск по неуплате предоставленных заемщику средств по условиям контракта. Вся ответственность перекладывается на банк-гарант, который подписывает соглашение с принципалом. Банку при этом выплачивается комиссия за предоставление услуг.

гарантии банка

Выбор условий гарантирования

Гарантия является документом, действие которого ограничивают определенные сроки, установленные порядком контракта.

Инструмент гарантирования включает не только саму сделку между заказчиком и гарантом, но и операцию банковского типа, которая регулируется законами финансового учреждения. Гарантия является документом безотзывного типа, а комиссия по ней устанавливается в момент подписания контракта меду сторонами. Предоставление обеспечения заявки производится в том случае, если заказчик оформляет документы по согласованному списку и в ограниченные сроки.

Предоставление гарантирования и порядок процедуры

Услуги по предоставлению банковской гарантии предоставляются только теми учреждениями, которые входят в официальный список Минфина, подтверждающий, что банки и организации имеют право на ведения работы по гарантированию. Если заказчику предоставляется документ о гарантировании, то в краткие сроки информация об этом также появляется на официальном сайте Минфина. Это установлено официальным порядком законодательных актов.

Условия предоставления банковской гарантии охватывают:

  • гаранта, то есть структуру, которая дает документ о том, что долг заемщика будет выплачен;
  • бенефициар, компанию, которая дает в долг сумму принципалу;
  • принципал – лицо, являющееся по контракту заказчиком и должником.

Банковская гарантия может предоставляться не только банками, но и другими финансовыми учреждениями, предприятиями, конторами. Сроки подтверждения гарантирования при этом не меняются. Хотя в каждом случае может существовать вариант предоставления поддельной банковской гарантии, что предусматривают собственную процедуру финансовых разбирательств.

Направление требований в банк на получение гарантирования не является сложной процедурой и не охватывает длительный сроки. Однако договор о предоставлении банковской гарантии должен беспокоить заказчика от момента участия в тендере, так как после победы в аукционе для всех проводок могут быть очень ограниченные или недостаточные сроки работы. Между должником и кредитором заключается особое соглашение, которое фиксирует уплату по предоставленным услугам. уплата осуществляется стороной-принципалом. Сроки внесения комиссии также фиксируются посредством подписания документов. Определяются права регресса к должнику от кредитующей организации.

Потенциальному принципалу необходимо заранее подсчитать сумму сделки и учесть все проводки, сопровождающие процедуру получения гарантирования. Каждое кредитующее учреждение устанавливает свой список документов и сроки их предоставление, однако для разных организаций они отличаются не кардинально.

Неизменные требования от потенциальных гарантов:

  • залог и обеспечение по получению займа;
  • отчет о деятельности должника в виде декларации или в более сложной, установленной банком форме.
предоставление гарантий банка

Сотрудники банка

Помощь в обеспечении иными организациями

На сегодня помощь в обеспечении гарантирования могут предоставлять специальные компании-операторы. они обладают большим количеством преимуществ, нежели банки:

  • значительная экономия времени, ведь компания-оператор устанавливает сроки для получения итогов по заявке 3-5 дней, а в банке это занимает около 2-3 недель.
  • клиенту понадобится меньший пакет документов, сведения о расчетном счете не предоставляются, не требуется обеспечение или залог.

Требования банковских структур по предоставлению гарантирования:

  • отсутствие возможности убытков;
  • соответствие гарантии годовой выручке;
  • наличие у клиента опыта подобных контрактов.

Тем компаниям, которые существуют меньше трех месяцев, гарантирование не предоставляется. Вариант соответствия сумм гарантирования и выручки за год может рассматриваться индивидуально.

Дополнительные условия по предоставлению гарантий

  • наличие залога, поручительства и предоставление расчетного счета клиента;
  • залогом могут быть транспорт, недвижимость, оборудование, векселя, депозиты, активы.

Если компания является для банка постоянным клиентом, то процедура предоставления гарантирования может значительно упроститься. Надобность в поручителе становится неактуальной.

Этапы процедуры:

  • рассмотрение общей информации относительно сферы деятельности и реквизитов;
  • рассмотрение форм 1 и 2;
  • рассмотрение заявки на тендере.

Документы в процедуре гарантирования:

  • юридические – устав, регистрация, информация об ответственных лицах;
  • финансовые – налоговые справки, сведения о контракте, который гарантирует банк;
  • информация о других участиях в аукционах и тендерах.

Начальные этапы занимают до 1 часа времени, а последующие могут затянуться до 3 дней.

Ниже приведено видео, которое может помочь определиться с поисками банка-гаранта:

Выбор банка-гаранта

При выборе гарантирующей структуры нужно учитывать:

  • входит ли банк в список Центрального банка;
  • имеет ли филиал в нужном регионе;
  • учитываются отзывы других клиентов.

Варианты предоставления гарантии (зависит от суммы):

  • классический;
  • ускоренный (для небольших сумм займа);
  • электронный (является новшеством, занимает 3-4 рабочих дня, документы при этом заверяются электронными подписями, процедуру стоит доверять лишь проверенному банку).

 
Оцените статью:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Сохраните ссылку чтобы не потерять, она Вам понадобиться:

Оставить комментарий

Нажимая на кнопку отправить, я принимаю условия пользовательского соглашения , а также ознакомлен и согласен с политикой конфиденциальности и даю согласие на обработку моих персональных данных