Гарантия без залога, как вид банковских обязательств

Одним из видов обеспечения обязательства, в частности, его выполнения, является банковская гарантия. В некотором роде этот банковский инструмент — своеобразное поручительство. Однако, в большинстве случаев, сторону гаранта представляет банк. В свою очередь, получение дохода, которое является главной целью банка, предусматривает обеспечение банковских гарантий. В целом, это предпринимательская деятельность: банк (либо иное кредитное учреждение) в ответ на письменную просьбу принципала выдает документ, обязывающие его выплатить в случае не выполнения (выполнения в ненадлежащем виде) условий договора принципалом бенефициару определенную финансовую сумму, размер которой установлен самим договором.

Перед оформлением гарантии банка

В лице принципала выступает лицо, взявшее на себя обязательство по выполнению условий договора, основной должник по данной сделке. Бенефициаром является кредитор, участник договора, который в случае несостоятельности выполнения обязательства принципалом получает причитающуюся сумму по банковской гарантии.

Естественно, банковская гарантия выдается не просто так. Банк либо иное кредитное учреждение, чтобы не потерять свои средства, выдает такого рода поручительство за вознаграждение. С правом регрессного требования в адрес принципала, который не выполнил главное обязательство, ставшее предметом договора. И если принципал не в состоянии выполнить обеспечение и возместить банку убытки по каким-либо причинам, это, как правило, влечет за собой судебное разбирательство. Во избежание подобных ситуаций, банк, либо другое кредитное учреждение, в ответ на получение гарантии может потребовать от принципала внесение залога или подтверждение платежеспособности путем оформления векселя.

Однако, финансовые средства или другие ценности имеются у принципала, чтобы предъявить их банку в качестве залога или переведенного в денежный эквивалент векселя. Поэтому, для продвижения предпринимательской деятельности и привлечения новых клиентов, банк выдает банковскую гарантию без залога. Конечно, при этом риск потерять свои средства, увеличивается. Следовательно, возрастает стоимость банковского продукта. Поэтому, выданное без залога поручительство (его оформление и сопровождение) стоит дороже, чем банковская гарантия под залог. В некоторых банках и кредитных учреждения разница невелика. Но бывают разные ситуации. И, в основном, такое обеспечение гарантий договора, как банковская гарантия без залога, можно получить лишь в крупных банковских организациях.

Содержание

1 Получение гарантии банка
- 1.1 Вексель в качестве залога для банковской гарантии
- 1.2 Тендерный кредит без залога: особенности

Получение гарантии банка

Чтобы получить банковскую гарантию без залога, необходимо предоставить гаранту пакет документов, на основании которых банк провел проверку и удостоверился, что принципал сможет взять на себя обеспечение условий договора. Внимание при этом будет уделяться не только длительному периоду истории существования компании принципала, но и отношениям ее с контрагентами. Таким образом, увеличиваются шансы выявить ситуации, когда принципал не выполнял свои обязательства соответственно условий договора. Немаловажное значение при этом имеет деловая репутация и финансовые показатели. Банк может отказать в выдаче такой банковской гарантии, если в истории компании принципала будут замечены случаи расхода кредитных средств, даже если просрочки в платежах не было.

Чтобы получить поручительство банка в виде банковской гарантии без залога, принципал должен предъявить:

заявку в письменном виде,
регистрационные документы,
финансовые отчеты,
в некоторых случаях, гарант может потребовать открытие расчетного счета принципалом в своей организации.

Другими словами, банк, взяв на себя поручительство и оформив банковскую гарантию без залога, осуществляет поддержку, необходимую для начинающих предпринимателей. Таким образом, у компании принципала с небольшими финансовыми возможностями появляется шанс подписать более дорогостоящий контракт и перейти на новый уровень развития.

Заключение соглашения

Вексель в качестве залога для банковской гарантии

Одним из видов поручительств, при котором страхование рисков производится на основании финансовой расписки, является банковская гарантия, которую оформляют под залог векселя.

Вексель – это документ с ценностью деловой бумаги, который несет в себе обещание уплаты определенному лицу конкретной денежной суммы. Такая долговая расписка оформляется согласно всем нормам действующего законодательства и делопроизводства.

Чтобы оформить банковскую гарантию, обычно банк (кредитное учреждение) требует предъявить залог, который бы приблизительно равнялся сумме, указанной в гарантии. Имущество принципала (финансовые активы, транспорт, недвижимость, оборудование) может в этом случае может быть представлено, как обеспечение. Поэтому наиболее простой способ получить банковскую гарантию – оформить ее в банке, где открыты расчетные счета, имеются векселя и депозиты принципала.

Однако, гарантом может быть не каждый банк. Поэтому, принципал при оформлении банковской гарантии в одном учреждении, в качестве векселя может предъявить документ, выданный в другом учреждении. Как обеспечение финансовой гарантии, вексель обязательно должен нести в реквизитах следующую информацию:

Сумма платежа, и в какой валюте он выдан.
Реквизиты учреждения, которым был издан вексель (банк-эмитент, векседатель).
Реквизиты обладателя финансовым платежом (векседержатель).

К преимуществам банковской гарантии, оформленной под залог векселя, можно отнести отсутствие необходимости перевода в денежный эквивалент объектов ручательства, если возникнет необходимость погашения долга по контракту в случае невыполнения условий самого контракта принципалом. Эту функцию выполняют ценные бумаги – векселя, которые становятся все более популярными банковскими инструментами, помогающими повысить финансовый уровень и засвидетельствовать платежеспособность принципала.

Подписание документов

Тендерный кредит без залога: особенности

Тендерный кредит без залога, как альтернатива банковской гарантии, также открывает больше возможностей. Получить такое поручительство могут лишь предприятия с чистой финансовой историей и отличной деловой репутацией, которые небезосновательно могут подтвердить обеспечение взятых на себя обязательств. Тендерный кредит без залога позволяет участвовать предприятиям на аукционах и в торгах по размещению госзаказов.

Беззалоговый тендерный кредит предоставляет отличную возможность – предприятие, принимающее участие в торгах (на аукционе) может приобрести тендер, не извлекая на его покупку финансовые средства из оборота. Это одно из основных преимуществ, которыми обладает тендерный кредит. Оформив заявку на тендерный кредит, также предприятие также имеет возможность участвовать в неограниченном количестве аукционов. Однако, одним из условий такого кредита является поручительство, несмотря на то, что он не требует внесения залога.

При этом, кредитные средства предприятие может получить одним из способов:

путем получения единовременного перевода на расчетный счет всей суммы,
траншами, действующими в пределах лимита по кредиту.

Для каждого предприятия размер займа и срок его выдачи устанавливается в индивидуальном порядке. Так же устанавливаются сроки погашения кредита.

Тематическое видео про гарантии банка:

Предпринимателям, которые сталкиваются впервые с оформлением тендерного кредита без залога, довольно сложно разобраться со всех аспектах. Поэтому, в банке вы можете получить консультацию с полным обзором вариантов получения кредита.

Чтобы получить банковскую гарантию, или оформить тендерный кредит, необходимо учитывать, что банком, другой кредитной организацией, на проверку предъявленных документов затрачивается немало времени. Как и на оформление залога, векселя. Поэтому, важно заранее обратиться в банк, чтобы уточнить, какой порядок оформления документов в данной организации и какой пакет документов необходимо будет собрать.

Естественно, такое поручительство, при котором не требуется предъявление залога, становится все более актуальным. Тем более, что такое банковское обеспечение гарантии имеет преимущества, выгодные не только гаранту и принципалу, но и для бенефициара.

Оцените статью: