Банковская гарантия, оформленная под залог векселя

Банковская гарантия является финансовым инструментом, согласно которому финансовые обязательства по заключенному между исполнителем и заказчиком контракту, берет на себя кредитное учреждение. При этом банк выступает в качестве посредника, у которого есть право распоряжаться оставленным исполнителем залогом в случае, если условия сделки не будут соблюдены. Наряду с этим банковским продуктом широкое применение получила гарантия, выданная под залог векселя. Как один из типов страхования возможных рисков по сделке, при котором в качестве обеспечения (залог) выступает финансовая расписка.

Гарантия банка на оплату векселя

Вексель банка

Банковский вексель является в широком понимании долговой распиской и относится к классу неэмиссионных ценных бумаг. Вексель предоставляет право векселедержателю получить всю сумму, а также имеющие место проценты, от векселедателя в срок, указанный на векселе. Данный финансовый инструмент имеет сходство с депозитным вкладом: банк должен конкретную сумму клиенту до четко определенного срока и с установленной суммой в качестве процента за пользование. При этом, принцип системы страхования вложений отсутствует.

Банковский вексель может выписываться, как банковской организацией, так и промышленными/торговыми компаниями. Такие векселя называются корпоративными. И их полномочия имеют значительно меньшую область. Кроме того, не все организации принимают к оплате такие векселя.

Банковский вексель может быть следующих видов:

  • В зависимости от типа дохода, разновидностей векселя может быть две: процентный и дисконтный (при котором не предусмотрено начисление процентов). Цена приобретения векселя и номинальная его цена (указанная на нем) являются основными понятиями, характеризирующими данный вид. Процентный вексель предусматривает совпадения по обеим суммам, при этом доход векселедержателя составляют проценты, начисленные на номинальное значение. При его последующей передаче доходом векселедержателя будет являться разница в ценах. Стоит уточнить, что в случае с дисконтом значение может быть нулевым. В данной ситуации номинал векселя и цена его приобретения равны. Доход по нему в этом случае не предусмотрен. В зависимости  от срока погашения банковского векселя будет установлен размер дисконта.
  • Вексель может быть простым (соло) либо переводным (тратта) – в зависимости от того, кто его выписывает – кредитор или должник, а также от того, кто выступает стороной, получающей по нему средства. Схема простого векселя: если его должник выписывает, соответственно кредитор будет получателем средств. В случае с переводным дело обстоит следующим образом: вексель выписывает кредитор, но в качестве получателя средств от должника указывается третье лицо.
  • Банковские векселя могут также отличаться в зависимости от установленного срока:
  1. по предъявлении документа,
  2. по предъявлении в указанный срок, но не раньше,
  3. по предъявлении в конкретный срок (не раньше и не позже установленной даты),
  4. в установленный от предъявления срок,
  5. на конкретно оговоренное число.
  • В ситуациях, когда вексель предъявляется ранее срока, оговоренного условиями, он должен быть оплачен в сумме с дисконтом. Другими словами, держатель векселя теряет часть от дохода, который мог бы получить, если бы предъявил его в конкретно оговоренный срок.

Вексель, выдаваемый в качестве залога для банковской гарантии

Банковская гарантия может быть оформлена при предъявлении ликвидного сумме гарантии обеспечения, которым выступает залог. В качестве залога, принципал может предоставить свое имущество:

  • недвижимость,
  • транспорт,
  • оборудование,
  • финансовые активы.

Значительно упростит процедуру, по которой оформляется банковская гарантия с предъявлением залога, если клиент обращается в свой обслуживающий банк. Клиент может обратить в кредитное учреждение, где открыт его расчетный счет, имеется депозит либо векселя. Однако не каждый банк может выступать в качестве гаранта. Поэтому допускается, что принципал имеет право получить банковскую гарантию в одном банковском учреждении, а в качестве обеспечения (залог) предъявлять векселя, которые были выписаны другими кредитными учреждениями.

Вексель, который выступает как финансовое гарантирование, должен содержать следующие данные в обязательном порядке:

  • Номинал векселя,
  • Данные о месте составления,
  • Срок платежа,
  • Место произведения платежа,
  • Наименование первого держателя векселя (того, кто его приобретает),
  • Подпись лиц, уполномоченных в качестве векселедателей,
  • Печать, вексельная метка.

При этом учитываются нормативы, предписанные действующим Законодательством:

  • В соответствии с положениями Центрального Банка Российской Федерации, общая сумма по долговым обязательствам банка-эмитента не должна быть больше половины от его собственных средств.
  • В одинаковой валюте должны быть суммы: денежных средств векселя и той, что страхует банковская гарантия.
  • Векселя выпускаются банками в количестве, необходимом клиенту.
  • Векселя, как обеспечение (залог) для банковской гарантии могут выписываться и физическим лицам, и юридическим.
Банковская гарантия под залог векселя

Плюсы и минусы векселя

Банковская гарантия, оформленная под залог векселя: плюсы и минусы

Гарантия, выданная под залог векселя, обладает не только преимуществами, но и недостатками. Если сравнивать ее с другими разновидностями этого финансового инструмента.

Не каждый банк, выступающий гарантом, готов принять векселя, как залог. Особенно если данные документы были выданы одним лицом. При возникновении подобной ситуации, возникает необходимость проверки еще одного участника сделки (векселедателя) на предмет его платежеспособности.

В то же время ценные бумаги, какими являются векселя, обладают высокой ликвидностью и выступают, как объекты ручательства, которые легко реализуются без необходимости осуществления их перевода в денежный эквивалент для уплаты задолженности, если принципал нарушил обязательства по контракту.

Авалирование Банком векселя

Авалирование векселей Банком – принятие банковским учреждением обязательства по оплате векселя в полном объеме либо частично за одно из обязанных векселем лиц, в случае, если плательщик не совершит в срок оплату. Авалирующий векселя банк берет на себя такую же ответственность, как и лицо, за которого он берет на себя обязательство.

Расчеты при помощи векселя предоставляют плательщику возможность получить отсрочку по оплате за выполненные условия по сделке (поставленные товары, предоставленные услуги, выполненные работы). Одновременно с этим, аваль на векселе коммерческого банковского учреждения дает гарантию уплаты получателю по данному векселю, что соответственно, делает его в значительной степени высоколиквидным.

Видео ролик объясняющий что такое вексель и как его использовать:

 

Векселя, авалированные Банком, являются более ликвидным банковским инструментом, , предоставляющим возможность владельцу векселей обратиться до наступления даты осуществления платежа в банк, чтобы получить под залог этих векселей в банке кредит.

Соответствующая отметка об авале может наноситься на вексель либо аллонж, при этом она заверяется подписью уполномоченного лица (авалиста). Необходимым считается указание лица, за которое был выдан аваль. За неимением отметки об этом указании, автоматически может считаться, что этим лицом является векселедатель. Как правило, авалированию подлежат налоговые векселя.


 
Оцените статью:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Сохраните ссылку чтобы не потерять, она Вам понадобиться:

Оставить комментарий

Нажимая на кнопку отправить, я принимаю условия пользовательского соглашения , а также ознакомлен и согласен с политикой конфиденциальности и даю согласие на обработку моих персональных данных