Этапы получения банковской гарантии
На сегодняшний день, банковская гарантия является популярным инструментом, открывающим больше возможностей для предприятий и компаний. Так, например, получить банковскую гарантию можно компаниям, желающим принимать участие в мероприятиях с конкурсной основой на предмет заключения договора на получение государственных заказов. В этом случае, банковская гарантия является одним из условий, обеспечивающим доступ к государственному производству компаний «новичков» на финансовом рынке.
Компании, победившие в торгах на государственный тендер, могут предъявить обеспечение выполнения контракта под залог денежных средств или предоставив банковскую гарантию.
Не так давно оформить и получить банковскую гарантию можно было в любом банке. Лишь в некоторых случаях по требованию заказчика требовалось срочно переоформить документы и гарантии в другой кредитной организации.
В недавно принятом нормативном акте прописан четкий перечень банковских учреждений и кредитных организаций, в которые можно обратиться за получением банковской гарантии. Этот список включает организации, имеющие законное право выступать в роли гаранта и выдавать исполнителям госконтрактов гарантии на законном основании.
Данный список был разделен на две группы:
- К первой относятся кредитные учреждения, оформляющие банковские гарантии только своим клиентам. Поэтому для остальных будет очень проблематично получить гарантию без залога или с его предъявлением в такой организации, если они не пользуются ее услугами (продуктами).
- Ко второй группе отнеслись оставшиеся организации, выдача банковской гарантии у которых предусматривает соответствие жестким критериям и правилам. А их, в свою очередь, может предъявить не каждый победитель торгов.
Содержание
Подготовка документов
Тем, кто планирует участие в государственных торгах, стоит оформить обеспечение (банковскую гарантию или получить тендерный кредит), начиная подготовку заранее. Лучше всего производить это в период подачи самой заявки для участия в торгах. Иначе, оставшегося времени попросту не хватит для оформления необходимого пакета документов.
До похода в банк стоит самостоятельно проанализировать текущее состоянии собственной компании таким образом, как это делают специалисты банковской либо другой кредитной организации. Спешим отметить, что специфических знаний при этом не потребуется. Достаточно взять в расчет несколько показателей:
- Длительность работы компании, которая учитывается с того момента, когда была произведена регистрация или получено свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ соответствующей записи. Этот показатель рассматривается одним из первых. И требования банков относительно его очень жесткие. Зачастую, получить банковскую гарантию могут организации, минимальная длительность работы которых составляет полгода и более.
- Обороты компании в целом за год. Стоит учитывать, что при выдаче гарантии, банк анализирует и этот показатель. И, как показывает практика, банк не выдаст гарантию, сумма которой превышает годовой оборот компании.
- Убыток. Данные показатели должны отсутствовать. Если данный результат финансовой деятельности все же указан в бухгалтерской отчетности, он должен быть четко обоснован. Например, учитывается сезонность. При этом, в одном из квартальных отчетов убыток допускается. Но в годовом – он должен быть исключен.
- Выполненные контракты, схожие по аналогии. Этот показатель банк рассматривает не так строго, как предыдущие. Но большинство банков все же предпочитают сотрудничать с более опытными в схожей сфере компаниями. В противном случае, банк может отказать в оформлении банковской гарантии, либо потребовать предъявить пояснения.
Что служит критерием для выбора банка?
Ранее уже упоминалось, что для получения банковской гарантии, необходимо обращаться в одно из банковских учреждений из списка, указанном в нормативном акте. Ежемесячно этот перечень в обновленном виде можно найти на сайте Министерства Финансов. В идеале, если банк, услугами (продуктами) которого вы уже пользуетесь, есть в данном списке.
В других ситуациях, чтобы определиться с выбором банка, стоит:
- обратиться в банк,
- получить информацию от других участников торгов и проанализировать ее,
- обратиться к списку предложенных сайтом закупок банковских гарантий,
- обратиться к компаниям, в сферу деятельности которых входит подобная услуга (брокерские компании).
Иногда для выдачи банковской гарантии банк может учитывать регион присутствия. В основном, постоянные клиенты из своего региона обладают преимуществом. Однако, как и в некоторых правилах, тут имеются свои исключения.
Получение банковской гарантии: варианты
Вариантов взаимодействия банков с клиентами по оформлению и выдаче банковской гарантии несколько:
- Первый вариант является классическим. Подобный способ рассмотрения применяют в случаях, если возникает необходимость оформления гарантии на сумму, превышающую 20 млн. рублей. А также, когда нужно установить на выдачу гарантий максимальный лимит. Применяют этот вариант также банковские учреждения, в перечень услуг которых не входит рассмотрение компании-клиента быстро.
- Ускоренный способ рассмотрения. Для привлечения в свою базу большего числа клиентов, ставших победителями в государственных торгах, банки обычно создают специальные программы. Как правило, они направлены на то, чтобы быстро рассматривать поданную клиентом заявку и оформить выдачу гарантии в срок, не превышающий 5 дней. Как правило, рассматриваются по такому варианту заявки на получение гарантий, сумма которых не превышает 10-15 млн. рублей.
- Банковская гарантия в электронном виде. Такой вариант позволяет предъявлять к рассмотрению заявку и документы при наличии электронной подписи. Соответственно, получение гарантии осуществляется также в электронном виде при использовании электронной подписи. Такой вариант рассмотрения считается наиболее предпочтительным, так как затраты времени значительно сокращаются, при этом, необходимости собирать пакет документов в бумажном виде, чтобы доставить его в банк. Данный вариант позволяет оформить и получить банковскую гарантию в течение 3-4 дней. Срочно получить электронную банковскую гарантию можно лишь на сумму, не превышающую 3-5 мил. Рублей. Существует и лимит на общую сумму выданных одному лицу гарантий, и он ограничивается 10 млн. рублей.
Дополнительные условия, которые может потребовать банк для получения банковской гарантии:
- Если финансовая деятельность организации слабая, банк может поставить условие выдачи гарантии при наличии залога или открытии депозитного счета в своем учреждении. Предъявление залога не потребуется, если состояние финансовых дел организации хорошее.
- Также банк может настоять на открытии клиентом расчетного счета. Зачастую, такое условие выдвигается при получении гарантии на сумму, превышающую 15 млн. рублей.
- Большинство банков могут потребовать предъявить поручительство от собственников компании в случаях, если документы на оформление были поданы без залога.
Видео по теме:
Получение банковской гарантии условно можно разделить на два этапа:
- Изначально работники банка проводят анализ компании. Как правило, первоначальный анализ занимает 1-2 часа. В результате, банк определяет, может ли компания получить гарантию, а также оптимальный вариант с сопутствующими процедурами. Стоимость услуг по оформлению гарантии, которая уплачивается впоследствии банку, определяется именно на этом этапе.
- Второй этап предусматривает сбор компанией полного пакета документов, который происходит не так быстро. Зависит длительность этапа от того, какой вариант выдачи был выбран. В среднем, на сбор документов может уйти от 3 до 5 дней. Одновременно с тем, пока компания занимается подготовкой необходимых бумаг, банковские работники более детально анализируют всю информацию, на основании которой и будут составлены условия выдачи гарантии.
Заключающим этапом получения банковской гарантии является оплата услуг банка за оформление. При положительном вердикте и полной оплате услуг, организация может получить банковскую гарантию в оригинале – в бумажном или электронном виде.
Изначально работники банка проводят анализ компании. Как правило, первоначальный анализ занимает 1-2 часа. В результате, банк определяет, может ли компания получить гарантию, а также оптимальный вариант с сопутствующими процедурами. Стоимость услуг по оформлению гарантии, которая уплачивается впоследствии банку, определяется именно на этом этапе.