Вступление в силу банковской гарантии
На сегодня выдача банковских гарантий превратилась в самый эффективный инструмент обеспечения выполнения обязанностей, закрепленных договором между бенефициаром и принципалом. Особенно такой подход актуален, если речь идет о международных торговых отношениях. Ведь соглашение по гарантированию подтверждает кредитоспособностью и снижает финансовые риски обеих сторон.
Содержание
Банковское гарантирование и его реализация
В такой сделке условия взаимодействия имеют четкую юридическую основу. В письменном виде оговариваются и подтверждаются вознаграждение за предоставление банковской гарантии и порядок выплаты комиссии за услуги.
Должник фигурирует как аппликант, а кредитор как бенефициар. Инициатором таких отношений становиться аппликант. Все оформляется в виде договора, который действует определенный срок. Природа юридических отношений имеет форму сделки, которая имеет определенные условия, среди которых в том числе оговариваются:
- сроки погрузки товаров и оказания услуг;
- варианты передачи оплаты или комиссии;
- форма расчетов;
- подчиненность соглашения законодательным актам.
Стороны также принимают во внимание репутацию контрагента на актуальном рынке, финансовую устойчивость, возможность выполнить все условия по договору в установленные сроки, политическую ситуацию в стране контрагента, наличие лицензий, действие экономических санкций и эмбарго. Важным вопросом по соглашению становиться возможность реализовывать расчет в валюте, которая является приемлемой для поставщика. Это может быть подкреплено условиями договора. Когда учтены все вышеперечисленные пункты, банковская гарантия вступает в силу, и начинается отсчет времени по сроку ее реализации.
Порядок получения гарантирования
Существует несколько общих параметров, которые стоит учитывать при подаче заявки на приобретение гарантии от банковской структуры. Чтобы вступление в силу банковской гарантии реализовалось, компания в обязательном порядке предоставляет потенциальному гаранту:
- документы правоустанавливающего направления: бумаги о постановке на налоговый учет, устав организации, лицензию на ведение своих дел;
- информация о том, в каком направлении действует фирма, перспективах ее развития, то есть данные о финансовой модели организации, что для некоторых кредиторов становиться одним из главных условий для подписания договора;
- финансовые документы: отчетность по бухгалтерии за два или даже три предыдущих года (для этого пункта каждая кредитующая организация устанавливает срок самостоятельно), в документах обязательно должна присутствовать отметка об отчетности налоговой инспекции; все формы отчетности направляются в банк, она проверяется сотрудниками аудиторской компании; если речь идет об иностранном клиенте, то к нему могут быть предъявлены дополнительные условия для закрепления договора гарантирования;
- информация об обязательствах, на которые выдается гарантирование (оговариваются условия и форма сделки, предоставляются копии документов, подтверждающих участие принципала в тендере и аукционе на получение права ведения работ или предоставление услуг);
- копии договоров по основной сделке (фиксируются сроки их действия);
- прочие документы, дополнительно запрашиваемые банком (это могут быть лицензии, подтверждение участия в подобных сделках).
Если компания заинтересуется потенциальным клиентом, то компания проходит определенные этапы подписания договора гарантирования.
Видео по теме:
Порядок выдачи гарантии
Полное вступление банковской гарантии в силу происходит после поэтапного проведения таких процедур:
- рассмотрение предварительных условий выдачи документа о гарантировании (этап осуществляется в короткие сроки – примерно один рабочий день);
- установление порядка уплаты по комиссионным обязательствам (учитываются потенциальные риски платежа для бенефициара, все варианты возмещений по договору, сроки операционных расходов); размер комиссии зависит от обеспечения регрессного требования гаранта);
- установление вида обеспечения (для разных банков может отличаться) – денежное обеспечение, ценные бумаги, векселя, недвижимость.
Регрессные требования и сроки их актуализации
Такие требования возникают у бенефициара к аппликанту при осуществлении выплат средствами первого. Договор гарантирования обязательно фиксирует, какие варианты списания этой суммы могут существовать. Часто это происходит в безакцептном порядке, что подтверждается в приложении к документу о сроках действия гарантирования.