Банковские гарантии: основные требования

В начале года в законе 44-ФЗ произошли значительные изменения. В первую очередь они касаются некоторых нововведений, которые реформируют контрактную систему в целом и контролируют процесс проведения необходимых закупок государственными учреждениями. Данные нововведения позволяют контролировать течение бюджетных средств. Банковские гарантии, согласном этим изменениям, должны предоставляться на закупки, которые осуществляются за государственные средства. Для предоставления банковских гарантий на сферу обеспечения закупок государством нужно или составить заявку, или обеспечить исполнение контракта.

Содержание

1 Заявка по 44-ФЗ
2 Контракт по 44-ФЗ
3 Особенности банковской гарантии
4 Банки-операторы
- 4.1 Объём капитала
- 4.2 Отсутствие банкротства

Заявка по 44-ФЗ

Существуют определенные правила по обеспечению заявки на проведение конкурса или аукциона. Установление и исполнение данных правил контролирует Закон 44-ФЗ статья 44. Правила подразумевают следующее:

обеспечение заявки осуществляется по требованиям, указанных лицом, которое заказывает это обеспечение;
заявка входит в конкурсную документацию и обязана предоставляться до проведения конкурса или аукциона;
осуществлять обеспечение заявки можно с помощью предоставления денег или банковских гарантий. При этом, если нету физического воплощения конкурса или аукциона, а проводится он в интернете, то в таком случае предоставление банковских гарантий не представляется возможным;
перевод материальных средств должен осуществляться до даты, которую устанавливает заказчик, как дату рассмотрения предоставленных заявок, или же до иной указанной в условиях даты;
средства участника, которые вносятся на счет, предоставленный банком, блокируются в определенный период времени, после подачи заявки.

При подаче заявки на обеспечение, должны оговариваться случаи и условия возврата переданных средств. Среди случаев, которые подразумевают возвращение денег, наиболее популярным является аннуляция заявки самим участником или организаторами. Условия возвращения средств должны включать дату разблокирования счета и возможные варианты и расклады, когда деньги возвращены не будут. Внесенные в обеспечение заявки деньги, не будут возвращать в таких случаях:

если участник отказывается заключать контракт;
в случае не предоставления участником обеспечения контракта;
если участник решил забрать или изменить заявку после указанного срока.

Контракт по 44-ФЗ

Закон 44-ФЗ контролирует обеспечение исполнений контрактов. Закон указывает на обязанность заказчика всегда извещать о закупках и требовать обеспечение исполнения контракта. Участник может сам выбрать способ обеспечения исполнений контракта: это может быть как внесение денег, так и наличие банковской гарантии. Обеспечение обязано предоставляться в определенный период времени, до заключения контракта. Перечислять деньги необходимо на счет, предварительно открытий заказчиком в банке-гаранте. Иные условия должны быть прописаны в конкурсных документах. Сумма обеспечения исполнения контракта может колебаться от 5% до 30% от контракта. Зависимость на сумму оплаты оказывает стоимость самого контракта, которая указана в предоставленном извещении о проведении закупки. Если же цена контрактов значительна и превышает 50 млн рублей, тогда процентная ставка стартует с 10%. По контракту является возможным предоставление аванса. Но стоит помнить, что сумма обеспечения контракта не должна превышать значение аванса. Но если предусмотрен аванс с крайней возможной процентной ставкой, тогда обеспечение должно быть равным авансу.

Особенности банковской гарантии

Федеральный Закон подает и описывает много аспектов и нюансов, свойственных банковской гарантии. Предоставление, равно как и получение банковских гарантий, может осуществляться далеко не в каждом банке. Федеральный Налоговый Кодекс предусматривает список банков, которые могут предоставлять такую услугу, как банковская гарантия. Контролируется этот процесс Министерством финансов. Так как наиболее частыми заказчиками банковской гарантии становятся госструктуры, для осуществления обеспечения государственных заказов, то риска не выполнения контракта какой-либо стороной быть не должно. В последнее время этот процесс контролируется с помощью реестра банковских гарантий. Благодаря этой системе было предотвращено достаточное количество фальсификаций. Внесение данных банковских гарантий сейчас осуществляется на добровольной основе. Но существуют рекомендации всем участникам деловых отношений и государственных сделок обращаться за гарантией только к тем банкам, которые пользуются реестром. Для того, чтобы иметь возможность стать гарантом, банку необходимо:

получить лицензию от центрального банка;
заниматься деятельностью на протяжении пяти и более лет;
владеть достаточными средствами.

При предоставлении банковских гарантий необходимо наличие нормативно-правовых документов, где подробно должны описываться условия: сумма и способы выплат; сроки; возможность или невозможность отзыва. На счет последнего, то согласно Закону 44-ФЗ, гарантию нельзя отзывать. При некоторых раскладах только заказчик может отказаться принимать гарантию от банка. Для этого могут быть разные причины. Закон 44-ФЗ предоставляет четкий регламент правовых отношений, касающихся предоставления гарантий банком и получения их заказчиком.

Банки-операторы

Банки-операторы производят расчет на электронных площадках. К таким учреждениям тоже есть некоторые требования. Ведь банк-оператор ведет учет внесенных денежных средств. Банк и оператор, который отвечает за ту или иную электронную площадку, заключают договор, согласно которому и проходит дальнейшее сотрудничество. Также как и в случае с банками-гарантами, существует список банков-операторов. Чтобы банк получил право осуществлять контроль и счет денежных средств, ему необходимо следующее:

быть финансово устойчивой структурой и иметь высокие показатели качества обслуживания;
квалификация сотрудников, отвечающих за электронные площадки, должна отвечать требованиям;
гарантировать страхование вкладов;
иметь минимальный капитал почти 1 млрд долларов;
над банком не должна нависать угроза банкротства.

Как видим, в требованиях к банку-оператору нет указанного необходимого периода его существования. Но, не смотря на это, данные требования такие же жесткие, как и к банкам-гарантам, возможно даже более жесткие, ведь важность процесса, осуществляемого банком-оператором сложно переоценить. Не малую роль в этом играет финансовая устойчивость банка. Эти критерии, по поводу минимального капитала, отсутствие угрозы банкротства небезосновательны и дают уверенность не только обычным клиентам, но государственным заказчикам банковских гарантий. Банк, который имеет достаточного количества средств, не может быть гарантом или оператором в сфере расчета финансов. Кроме всего вышесказанного, банк должен иметь достаточную прозрачность. Это проявляется в предоставлении отчетности, в выполнении необходимых нормативов, в соответствии указаний Центрального банка. Указания центрального банка контролируют уровень и порядок, по которому должна раскрываться информация о лицах, что оказывают влияния на органы управления. Чтобы получить государственный заказы на банковские гарантии или страхование денежных средств, банк обязан получить удовлетворительную оценку во всех группах критериев.

Объём капитала

Положения федерального Центрального банка помогают рассчитать объём капитала. Для этого существует целая методика определения количества средств. Чтобы рассчитать объём материальных возможностей банка, следует сложить его основной и дополнительный капитал, используя данные баланса. Что касается структуры основного капитала, то она рассчитывается немного другим способом. Необходимо сложить суммы источников каждого вида капиталов. Сейчас существует такая проблема в этой сфере, как отсутствие конкуренции, ведь показатель наличия минимального капитала слишком высок. Количество банков, имеющих подобные средства, крайне небольшое. Поэтому возникает необходимость снизить столь высокую минимальную планку хотя бы в половину. Это позволит большему количеству банков участвовать в борьбе, что повысит конкуренцию, а следовательно, и качество предложений.

Отсутствие банкротства

Этот критерий очень важен и понятен. Банки должны сами следить за уровнем своей состоятельности и при малейших угрозах банкротства должны сообщить об этом в Центральный банк, который в свою очередь может помочь банку «выздороветь». Кроме этого, за функциональным состоянием банков следит и правительство на законодательном уровне. Существует список мер, которые помогут предотвратить банкротство банка. Эти меры имеют право на жизнь в таких случаях: