Безусловная банковская гарантия
Наибольшее количество финансовых сделок и операций в последнее время осуществляется преимущественно при участии малого или среднего бизнеса. Ведь рыночная экономика развивается таким образом, что количество предпринимателей стремительно увеличивается. Но, стоит отметить, малый и средний бизнес – довольно таки ненадежный плацдарм для подобных денежных манипуляций. 
А потому, под влиянием неопытности бизнесменов-новичков вместе с неожиданными поворотами в экономике и мировой бирже, очень популярным явлением становится неплатежеспособность одного из участников договора. Для защиты вложенных в проекты средств, бизнесмены очень часто обращаются в банки с просьбой выдать им безусловную банковскую гарантию. Положительной чертой этого банковской единицы в том, что она гарантирует исполнения условий, прописанных в договоре, и осуществление всех выплат без задержек и отсрочек.
Содержание
Какие существуют особенности безусловной банковской гарантии?
Особенностью такого вида гарантий является то, что выплата платежа возможна лишь при наличии письменного заявления от бенефициара, без дополнительной документации. С помощью безусловной гарантии, заказчик получает полную уверенность в том, что денежные средства он не потеряет даже в случае недобросовестности второй стороны, а также в случае, подразумевающем выплату компенсации, он сможет сэкономить время на возвращения этих денег. Таким образом, получив безусловную банковскую гарантию, физическое или юридическое лицо сводит на ноль вероятность несения убытков, в связи с невыполнением договорных условий, или выполнением их надлежащим способом.
Безусловные банковские гарантии с каждым годом пользуются все большей и большей популярностью среди предпринимателей разных финансовых уровней и масштабов. Поэтому важно знать основные нюансы этих гарантий. Многолетние анализы рыночной ситуации привели к разработке специальных условий, на которых должно держаться сотрудничество с клиентом. Безусловная гарантия обязана способствовать максимально эффективным условиям работы, от чего зависит, собственно, дальнейшее развитие бизнеса, сотрудничество с выгодными партнерами, поставщиками, привлечение инвесторов.
Безусловная гарантия, как банковский инструмент, идеально подходит для участия в разных тендерах и торгах. Она обеспечивает выполнение договорных условий на всех уровнях: сделки муниципальных предприятий, государственных структур, больших частных фирм.
В процессе выдачи безусловной гарантии участвуют следующие стороны:
- заказчик (заявитель), по заявлению которого оформляется гарантия;
- банк-гарант – банк, который предоставляет гарантию;
- бенефициар – лицо, получающее выгоду.
Естественно, получателем безусловной банковской гарантии в большинстве случаев выступают состоятельные, материально независимые компании и предприятия, владеющие партнерским доверием на протяжении длительного времени. В таких случаях, предоставление дополнительной документации бенефициаром необязательно. Такая документация является подтверждением договорных нарушений и обязанностей со стороны принципала. Лицо, которое получает выгоду, наиболее заинтересовано в безусловной банковской гарантии. Она дает ему возможность в минимальные сроки, игнорируя долгосрочные расследования, получить компенсационную сумму от гаранта. Заказчик, оформивший безусловную гарантию, может потерять некоторые деньги, что пойдут на предоставление ему данной услуги, но тем самым он покажет свое уважение к партнерам и упростит их действия, при невыполнении указанных в договоре условий.
Для новичков деловой сфере и сфере бизнеса очень важно получить поддержку от более масштабных фирм и компаний, которые впоследствии могли бы стать инвесторами. Или же получить договоры на выполнение услуг или предоставление товаров от ведущих корпораций. Для этого можно всего лишь заключить безусловную гарантию, что привлечет внимание «акул» бизнеса.
Принцип работы безусловной гарантии
Чтобы понять функциональный принцип работы гарантии, нужно разобраться в обязанностях, которые возложены на каждую из сторон-участниц.
Банк-гарант – это финансовое предприятие (банк, кредитное сообщество), которое является поручителем лица, обратившегося за услугой. Чтобы исключить финансовые потери, банк обязан тщательно ознакомиться с материальным положением принципала и с его репутацией на рынке. Следовательно, банку гораздо выгоднее предоставлять гарантию постоянному клиенту, который периодически обращается за этой услугой, или же предприятию, имеющему хорошую репутацию.
Принципал – клиент или заказчик. За него поручается банк.
Бенефициар – лицо, имеющее выгоду от гарантии. Приведем пример, предпринимателем заключается финансовая сделка. Для этого заключается договор. К примеру, договор купли-продажи. Лицо, продающее что-либо, имеет право требовать от покупателя гарантию того, что сделка состоится. В первую очередь, это гарантирует его платежеспособность, а с другой стороны бенефициар страхуется таким образом, и в случае несостоявшейся сделки банк обязан выплатить денежные средства за своего порученного. Можно сделать вывод, что такая гарантия очень выгодна для бенефициара. Ему не надо беспокоиться о финансовом положении своего партнера и его платежеспособности. Вместо него это сделает банк-гарант. Банк также выплатит деньги в полном объёме, согласно договору, в случае неуплаты.
Разумеется, безусловная банковская гарантия не способна поменять ход договорных отношений и воздействовать на участников договора и их действия. Она может только компенсировать денежные потери по договору.
Главный плюс безусловной банковской гарантии можно объяснить с помощью простой ситуации, которая, наверняка, знакома большинству предпринимателей и бизнесменов. Две стороны заключают договор без оформления гарантии. В случае, когда одна из сторон, являющаяся юридическим лицом, а именно фирмой, терпит банкротство, и не может сделать нужные по договору выплаты. Тогда обеим сторонам предстоит участие в долгих и мучительных судебных разбирательствах, что влечет за собой немалые траты времени и средств. Владение банковской гарантией автоматически делает невозможным появления судебного дела. Вся ответственность на гаранте.
Чтобы стать клиентом банка и получить безусловную банковскую гарантию, предпринимателю необходимо избавить банк от сомнений. Для этого надо:
- Не иметь кредитных долгов;
- Не иметь блокированных счетов;
- Иметь положительную репутацию.
Пример
Заказчик обращается с просьбой предоставить ему гарантию. Банк проверяет своего потенциального клиента и просит его заключить договор согласно с которым и будет оформлена гарантия. Клиентом вносится некая сумма, для вероятной компенсации. Данная сумма перечисляется на счет заказчика. Если же им правила договора нарушены, тогда эти деньги отправляются бенефициару. Некоторые банки берут в залог имущество.
Срок действия
Безусловная банковская гарантия имеет строго ограниченный срок действия. Длительность этого срока зависит от вида гарантии. Чаще всего это промежуток времени от 1 до 12 месяцев. Если принципал не выполняет договоренности, компенсационные средства переходят на счет того бенефициара, чьи данные прописаны в договоре. Получение средств от банка третьими лицами исключено.
Ниже приведено короткое видео о выдаче банковских гарантий:
/rating_off.png "1 Звезда")
(Пока оценок нет)
Загрузка...
