Банковская гарантия, как коммерческая сделка

Разные коммерческие организации и предприниматели все чаще отдают предпочтение банковским гарантиям. Ведь этот финансовый инструмент завоевал доверие благодаря выгодным условиям, надежности и безотзывности. Да и кроме того, осуществление поручительства в качестве банковской гарантии имеет ряд преимуществ.

Сотрудник банка рад видеть клиента

Что это такое?

Согласно положениям Гражданского Кодекса, банковская гарантия является коммерческим инструментом, одним из самых популярных банковских продуктов, ведь с его помощью можно выйти на новый финансовый уровень, наладить взаимовыгодные отношения с более серьезными партнерами, в том числе и сиз других стран. Да и государственные заказчики доверяют лишь тем субъектам бизнеса, которые могут позволить себе предъявить подобный документ. Банковская гарантия в большинстве случаев является основным  (иногда – неотъемлемым) условием при заключении контрактов на длительный период.

Использование банковских гарантий удобно тем, что организации могут заключать сделки без необходимости извлекать из оборота денежные средства. Используя банковскую гарантию, организация способна без проблем подтвердить свою благонадежность и платежеспособность, получая возможность приобрести товары (услуги) с отсрочкой на оплату позже.

Также практически неразрывно связана банковская гарантия с осуществлением внешнеэкономической деятельности. Подобные документы в соглашениях о торговле являются самым важным требованием, обеспечивающим не только интересные, но и выгодные коммерческие отношения.

Кто выступает сторонами в соглашении

С точки зрения правовой основы, банковская гарантия – односторонняя сделка. Это условие выдачи обеспечивает отличительную особенность данному банковскому инструменту.

Выдача финансового документа производится при условии присутствия:

1. Заявителя, который является по сделке должником и представляет сторону принципала.
2. Банка, который является гарантом, стороной, выдающей поручительство и выполняющей по нему выплату обеспечения в пользу третьей стороны при наступлении гарантийного случая.
3. Кредитора, выгодоприобретателя, бенефициара, в чью пользу производится выдача поручительства. И по его требованию гаранту необходимо осуществить платеж, если возникнет ситуация, указанная в гарантии.

Выдача банковских гарантий осуществляется гарантом (банком) на основании соответствующего заявления от другого лица, выступающего принципалом. Однако, для предоставления банковской гарантии (оформления обязательства в письменной форме относительно уплаты кредитору определенную сумму денег по встречному требованию кредитора), потребуется согласие со стороны банка, выступающего гарантом по этой сделке. Это подтверждает Информационное письмо Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации относительно урегулирования споров о нормах ГК РФ к банковским гарантиям, выданного 15 января 1998 года. В соответствии с изложенными в этом письме данными, между бенефициаром и гарантом обязательство возникает при предоставлении одностороннего поручительства в письменной форме, которое становится основанием для его выдачи.

Заключение сделки

Основные положения

Наличие или отсутствие между принципалом и банком-гарантом письменных соглашений не влияет на действительность данного обязательства. Вдобавок к этому, Информационное письмо гласит, что согласно ст. 368 ГК РФ, в которой указывается необходимость заключения письменного обязательства гаранта перед принципалом, не предъявляется обязательное требование по заключению соглашения о сотрудничестве между гарантом и бенефициаром. Также в п. 8 того же Информационного письма указано, что не указание в лице бенефициара конкретного владельца гарантии, получившего ее, не может являться основанием для признания документа недействительным. Взяв в расчет положения ГК РФ, изложенные в ст. 372 о возможной передаче бенефициаром своего права предъявить к гаранту требование об обеспечении гарантии другому лицу, если это предусмотрено условиями данной гарантии, то получается, что подобные обстоятельства позволяют гарантированно обеспечить надлежащее исполнении взятых по гарантии обязательств принципалом не только перед лицом, ставшим первым владельцем документа, но и перед последующими владельцами этого же документа.

Одновременно с этим, глядя на обстоятельства односторонней сделки и характер гарантии, ст. 154 КГ РФ в пункте 2 указывает на то, что именно у гаранта появляются обязанности по обеспечению гарантии. Но это не указывает на отсутствие обязанностей у принципала перед гарантом.

Обязанности принципала по выплате денежной суммы в качестве вознаграждения гаранта в ответ на выдачу банковской гарантии прописаны в ст. 369 п. 2 Гражданского Кодекса Российской Федерации. В то же время, обязанности стороны, выступающей гарантом по отношению к кредитору (бенефициару) не зависят от взаимоотношений, который возникают вследствие выдачи гарантии между гарантом и должником (принципалом), если другие ситуации не прописаны в договоре. Возможная отметка относительно вероятного влияния на основное обязательство отношений, возникших между гарантом и принципалом, может быть допущена, к примеру, при установлении условие, которое является основанием для вступления в силу гарантии.

Согласно ст. 373 ГК РФ, вступает в силу гарантия с того момента, когда ее выдает гарант, если в тексте документа не предусмотрены другие обстоятельства. Если же гарантия будет иметь отлагательные условия относительно ее вступления в силу, которые будут связаны с выполнением принципалом своих обязательств перед гарантом, то банковская гарантия будет являться действительной с того момента, как будет зафиксировано выполнение таковых в надлежащем виде. К примеру, отлагательным условием может являться выплата денежной суммы вознаграждения гаранту со стороны принципала. В этом случае банковская гарантия будет вступать в силу, когда принципал осуществит выплату указанного в документе вознаграждения.

Одновременно с этим, если в гарантии не предусмотрено какое-либо условие в качестве отлагательного, это не означает, что невыполнение этого условия повлияет на обязательство гаранта в отношении бенефициара.

Кто выступает посредниками

Обращаясь в специализированные компании для выдачи банковской гарантии, вы увеличиваете шансы на получение документа на выгодных условиях. В этом случае можно получить полностью подтвержденные документы. Банковские гарантии, выданные согласно ФЗ №44 включает также занесение в реестр.

Стоит отметить, что брокерские компании и специализирующиеся на выдаче банковских документов, имеют ряд неоспоримых преимуществ. Это подтверждают связи подобных фирм с надежными и респектабельными банками, которые включены в список уполномоченных, размещенный на сайте Министерства Финансов РФ. Кроме того, они имеют все необходимые лицензии, подтверждающие право производить выдачу банковских гарантий.

Большое количество банковских организаций, которые являются партнерами посреднических фирм, оказывают услуги по выдаче поручительств, имеющих безотзывную форму. В этом случае банковская гарантия на исполнение муниципальных, коммерческих и госзаказов предусматривает минимальный пакет необходимых для выдачи документов.

Также поручительство может быть выдано с целью обеспечения других обязательств. Например, существуют банковские гарантии в пользу таможенной либо налоговой службы и прочих.

Успешная сделка по гарантировании

Банковская гарантия – «белое» поручительство

Подобные финансовые документы обеспечивают престижность должника (принципала), который приобретает их. В сравнении с кредитом, «белое» поручительство обходится компании, являющейся заявителем, намного дешевле. Такие документы могут освобождать должника от обязанности внести предоплату.

Также «белое» поручительство может выдаваться с целью ускорения возмещение налоговых платежей. В ходе своей практики, многие юридические лица понимают все преимущества и достоинства банковских гарантий. Однажды обратившись к помощи банковской гарантии, впоследствии многие компании предпочитают обращаться только к услугам такого рода обеспечению, которое оформляется на основании закупок коммерческого, муниципального и государственного обязательства.

Стоимость банковской гарантии

Цена на банковскую гарантию определяется из расчета разных факторов. Рассчитывают стоимость гарантии, учитывая ряд параметров:

• Опыт заявителя относительно выполнения взятых на себя обязательств.
• Аналогичные темы, которые имеют отношение на момент подачи заявления.
• Сумма банковской гарантии.
• Срок действия гарантии.

Одним из немаловажных параметров, который учитывается при расчете стоимости гарантии, является статус организации, которая выдает поручительство. Согласно статистическим данным на основании многолетней практики, банковские учреждения, входящие в ТОП-20 и ТОП-50, искусственно завышают проценты по оформлению. То же можно сказать относительно банков, которые составляют сотню лидирующих. Вдобавок к этом, банковские учреждения, которые обладают правом выдачи гарантийного обеспечения, могут неадекватно затягивать срок оформления документов (месяц и более). В случаях, когда клиент обращается индивидуально, банки могут растянуть период и до 2-х месяцев.

Договор о выдаче банковской гарантии

Договор должен быть заключен непосредственно между банковским учреждением и потенциальным участником торгов, конкурса, тендера. В этом соглашении должны быть указаны все условия проводящейся сделки.

Соглашение должно содержать обязанности и права сторон (гаранта, принципала), а также порядок, согласно которому должно осуществляться урегулирование возникающих вопросов и споров. Кроме того, в договоре необходимо указать договоренности о дополнительных условиях, а также размер денежной суммы, которое должно получить банковское учреждение в качестве вознаграждения.

Типы и виды поручительств

•  Банковские гарантии, выпускаемые финансовыми учреждениями, могут быть залоговыми и беззалоговыми. Именно последние являются самыми популярными и востребованными на рынке банковских продуктов. Но для получения такой гарантии необходимо обладать высокой платежеспособностью и предоставить данные о возможности исполнения взятых на себя обязательств.
•  Банки, составляющие топовые 50 учреждений, обычно при заключении соглашения предусматривают внесение залога. Данное условие при заключении сделок является нормой в практике первоклассных банковских учреждениях. Залогом может стать как недвижимое имущество, так и векселя, депозиты.

Видео по теме:

Банковские гарантии: классификация

•  Приведенный ниже список включает только поручительства, относящиеся к безотзывным:
•  Банковская гарантия обеспечения с обязательным условием ликвидного обеспечения от принципала.
• Гарантии необеспеченные, не требующие предоставления обеспечения.
• Гарантии прямые, предусматривающие ситуации, когда гарант принимает обязательство сам на себя.
• Банковские гарантии синдицированные. Этот тип поручительства предусмотрен для обеспечения крупных сделок внутри страны и международных. При этом применяться могут гарантии, выдача которых производилась сразу несколькими финансовыми учреждениями.
• Гарантии непокрытые, которые могут предусматривать и не предусматривать залог. Однако, в случае внесения залога, им может выступать только имущество принципала.
• Покрытые гарантии, выдача которых производится при условии, что у принципала имеет вексель, либо возможность положить денежные средства на депозитный счет в учреждении, которое выдает поручительство.
• Гарантии возобновляемые либо «револьверные», которые можно приобрести на основании проведения многократных поставок. При этом, оформление осуществляется на протяжении всего периода действия соглашения и предусматривает часть денежной суммы по сделке. Учитывая этот фактор, данный тип финансовых инструментов особенно интересуют компаний-импортеров.
• Супергарантии, при которых предусмотрено участие гаранта стороны, выступающей гарантом по соглашению.
• Контргарантии, при которых выдача гарантийного обеспечения производится при условии приобретения принципалом поручительства, выданной другой организацией.
• Посттендерные банковские гарантии, при помощи которых обеспечиваются обязательства организаций, ставших победителем в муниципальном аукционе или государственном тендере, в отношении организатора, заказчика.
•  Гарантии туроператора, применяемые в сфере туризма.
• Судебные, выступающие мерой по обеспечению иска.
• Встречные гарантии.

В соответствии с назначением, которое выполняет обеспечение, банковские гарантии классифицируются на:

• Гарантии платежа
• Исполнения взятых обязательств
• Гарантия на возврат авансового платежа
• На возврат кредита
• Гарантии в пользу ФС относительно урегулирования на рынке спиртной продукции применения акцизных марок
• Для контролирующих налоги органов
• Гарантии оферты
• Таможенные гарантии.

Стоит отметить, что выгодные условия банковской гарантии делают данный финансовый инструмент интересным для многих клиентов. Основное условие, гарантирующее успешность кампании по оформлению гарантии поручительства, — это платежеспособность заявителя и его финансовая благонадежность. Соответствующее соглашение предусматривает основное условие документа и порядок выдачи.

Производя оформление банковской гарантии, финансовое учреждение будет брать в расчет абсолютно все. Это касается кредитной истории организации-заявителя, финансовой отчетности с учетом наличия либо отсутствия задолженностей, компетенцию в профессиональном плане и т.п. Выдача гарантии производится только в том случае, если организация будет соответствовать всем требованиям банковского учреждения, выдающего поручительство.

Оцените статью:

(Пока оценок нет)

Загрузка...

Похожие статьи

Банковская гарантия: ее виды и типы

Банковская гарантия: взаимоотношения сторон

Банковская гарантия: проверка на подлинность

Видео

Тендерный кредит на обеспечение заявки в госаукционе

Перечень случаев возвращения обеспечения заявки

Что нужно знать участнику закупок по 223-ФЗ